Почему кредит под 9,99% годовых выходит с 60% переплатой в год?

Наконец-то после кризиса многие банки активно ударились в сферу потребительского кредитования наличными, то есть предоставления денежных кредитов населению. Но если до кризиса данные кредиты раздавались практически под нулевые проценты, то сейчас переплата по таким кредитам доходит до 60%, хотя в рекламе указаны 9−12% годовых. И народ верит подобной рекламе и совершенно не считает чистую переплату. Я расскажу вам, какие проценты и переплаты заложены в кредите и почему он выходит слишком дорогим.

Итак, перейдем к делу. Как бывший банковский работник я могу подробно описать принципы начисления процентов в банке. В кредите есть несколько разных процентов, которые различаются методом начисления. Основные из них: процент за предоставление кредита (единоразовая комиссия), страховка, годовой процент и ежемесячная комиссия. Также есть штрафы и пеня, но это только для любителей просрочить очередной платеж.

Ну, а теперь обо всем по порядку. Процент за предоставление кредита берется непосредственно до предоставления кредита и вычитается из суммы займа. Например, если вы хотите взять 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед.

Далее по порядку идет страховка, которая рассчитывается на весь срок кредитования и добавляется к сумме кредита. Для примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. Стандартный размер страховки примерно 1% в месяц, но бывают и другие ставки. Если мы берем кредит на 24 месяца, то общий размер страховки составит: 10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед. Эта сумма страховки не вычитается, а добавляется к сумме кредита, таким образом, договор Вы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

Дальше поговорим о ежемесячной комиссии, или другими словами эта комиссия называется платой за обслуживание кредита. Обычный размер такой комиссии 2−3%. Она начисляется ежемесячно на общую сумму кредита, то есть на 12400. Для расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед. Эту комиссию вы будете переплачивать ежемесячно. Ну, а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ну и последняя плата — это годовой процент или процентная ставка. Эта плата начисляется на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым месяцем она будет снижаться. При досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те месяцы, которые фактически пользовались кредитом.

Самостоятельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый месяц он будет уменьшаться. Но мы рассчитаем его для первого месяца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество месяцев. 12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед.

Ну, а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. Сумма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемесячная комиссия 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. Переплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед. Все это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. Вспоминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080−9500=11580 ден. ед. Теперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. Вот такие веселые расчеты получаются. Ежемесячный платеж по данному кредиту составит: 21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед. Вот так-то кредит под 9,99% годовых получается с 60% переплаты в год.

В заключение хочу сказать, что если вы решили все же взять кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указывается в рекламе. Прозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите взять займ, и попросите рассчитать Вам ежемесячные платежи. Все это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.


10:42 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Приумножим вклад в чистоту

Приумножим вклад в чистоту

Чистоты много не бывает.   А точнее, не бывает много мер для того чтобы идеально поддерживать порядок во всех помещениях. Вряд ли кому захочется иметь апартаменты, в которых грязно, а потому уже ...
Стоит ли ребенку навязывать профессию родителей?

Стоит ли ребенку навязывать профессию родителей?

Когда семья обзаводится детьми, возникает множество вопросов об их будущем, но сталкиваются с ними родители несколько погодя, когда детки вырастают, начинают сами соображать, тянутся к самостоятельнос...
Как выбрать стабилизатор напряжения

Как выбрать стабилизатор напряжения

Стабилизаторы напряжения предназначены для автоматического поддержания в электрической сети заданного напряжения (220/380 В). Функционально обеспечивают: Полную защиту электроприборов и электрооборудо...
Элитный шкаф-купе: как необходимо делать выбор

Элитный шкаф-купе: как необходимо делать выбор

Как многим известно, одним из удобнейших способов долговременного хранения множества вещей в квартире является разные варианты современных шкафов-купе: здесь легко можно раскладывать спортивный инвент...
Решетки новосибирск

Решетки новосибирск

Наверно, сейчас, в век высокоразвитой промышленности, нельзя вообразить себе обстановку, в какой каждый человек может сталкиваться с трудностями, которые сопряжены с заказом изделий из металла. Я прож...
Вкусные рецепты: ПИРОГ С КАПУСТОЙ (сдобное дрожжевое тесто), Губадия (татарский праздничный пирог), Песочное печенье в шоколадной глазури

Вкусные рецепты: ПИРОГ С КАПУСТОЙ (сдобное дрожжевое...

ПИРОГ С КАПУСТОЙ (сдобное дрожжевое тесто)Дрожжи залить небольшим количеством тёплой (38*) воды и оставить на 10 мин. Творог растереть с яйцами, сахаром и солью. Добавить сметану, перемешать. Влить тё...
Познавательное

Витамины для женщин

"Женский комплекс" предназначен для решения специфических женских проблем, таких как проблемы "крити...

Вкусные рецепты: СЛИВОЧНОЕ ПЕЧЕНЬЕ С КОРИЦЕЙ, Пиро

СЛИВОЧНОЕ ПЕЧЕНЬЕ С КОРИЦЕЙРазмягчённое сливочное масло, сахар, яйца, корицу, кардамон и гвоздику ра...

Почему «благополучные» дети выбирают суицид? Часть

Исходя из личного опыта психотерапии детей с суицидальной готовностью и попытками суицида, можно выд...

Рецепт запеканки из макарон

Моя дочь очень любит запеканку, которую им дают в садике. Услышав знакомые слова «сегодня на ужин де...

Выбор материалов для отделки

Для того, чтоб пережить ремонтные работы, необходимо иметь стойкость и терпимость. Так думал и я, на...

Как сделать предложение - журавлю? История самого

Её звали Текс, и она была самкой журавля. Её пол в свое время определили неверно (с маленькими журав...

IIG INTIGR Дневной обзор фондового рынка США

     Новости компаний:    Акции компании D. R. Horton Inc. (DHI US) - прибавили 4. 9%, составив $10....

Чем мир обязан Тесле? (Часть вторая. США)

По дороге в Штаты Теслу обокрали. И умер бы, наверно, он с голода, если бы не любопытный с...

Вкусные рецепты: Помидоры фаршированные, Орешки дл

Помидоры фаршированныеПодготавливаем помидорки: моем, убираем плодоножку, и, ложечкой, аккуратненько...

Лоро парк. Почему всё самое большое?

Чтобы попасть в Лоро парк, нужно ехать в другую часть острова, хотя на Тенерифе все близко по нашим ...



О информационном портале:

Наш портал является ресурсом, который включает в себя обширный перечень познавательных и отличных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех существующих планшетах. Теперь найти подходящую информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск требуемой информации будет занимать у вас секунды.