Почему кредит под 9,99% годовых выходит с 60% переплатой в год?

Наконец-то после кризиса многие банки активно ударились в сферу потребительского кредитования наличными, то есть предоставления денежных кредитов населению. Но если до кризиса данные кредиты раздавались практически под нулевые проценты, то сейчас переплата по таким кредитам доходит до 60%, хотя в рекламе указаны 9−12% годовых. И народ верит подобной рекламе и совершенно не считает чистую переплату. Я расскажу вам, какие проценты и переплаты заложены в кредите и почему он выходит слишком дорогим.

Итак, перейдем к делу. Как бывший банковский работник я могу подробно описать принципы начисления процентов в банке. В кредите есть несколько разных процентов, которые различаются методом начисления. Основные из них: процент за предоставление кредита (единоразовая комиссия), страховка, годовой процент и ежемесячная комиссия. Также есть штрафы и пеня, но это только для любителей просрочить очередной платеж.

Ну, а теперь обо всем по порядку. Процент за предоставление кредита берется непосредственно до предоставления кредита и вычитается из суммы займа. Например, если вы хотите взять 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед.

Далее по порядку идет страховка, которая рассчитывается на весь срок кредитования и добавляется к сумме кредита. Для примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. Стандартный размер страховки примерно 1% в месяц, но бывают и другие ставки. Если мы берем кредит на 24 месяца, то общий размер страховки составит: 10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед. Эта сумма страховки не вычитается, а добавляется к сумме кредита, таким образом, договор Вы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

Дальше поговорим о ежемесячной комиссии, или другими словами эта комиссия называется платой за обслуживание кредита. Обычный размер такой комиссии 2−3%. Она начисляется ежемесячно на общую сумму кредита, то есть на 12400. Для расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед. Эту комиссию вы будете переплачивать ежемесячно. Ну, а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ну и последняя плата — это годовой процент или процентная ставка. Эта плата начисляется на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым месяцем она будет снижаться. При досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те месяцы, которые фактически пользовались кредитом.

Самостоятельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый месяц он будет уменьшаться. Но мы рассчитаем его для первого месяца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество месяцев. 12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед.

Ну, а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. Сумма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемесячная комиссия 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. Переплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед. Все это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. Вспоминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080−9500=11580 ден. ед. Теперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. Вот такие веселые расчеты получаются. Ежемесячный платеж по данному кредиту составит: 21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед. Вот так-то кредит под 9,99% годовых получается с 60% переплаты в год.

В заключение хочу сказать, что если вы решили все же взять кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указывается в рекламе. Прозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите взять займ, и попросите рассчитать Вам ежемесячные платежи. Все это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.


10:42 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Виртуальная измена – шалость или беда?

Виртуальная измена – шалость или...

Измена измене рознь — скажет кто-то. И окажется неправ. Можно психологизировать понятие греха, но грех грехом и останется. Можно назвать измену легкой забавой, глупым интересом, и неважно, ...
Окапи — лесные жирафы

Окапи — лесные жирафы

Окапи – это одни из самых красивых животных в мире.. Внешне они имеют сходство с жирафами, зебрами и лошадьми. Давайте внимательнее посмотрим на этих очаровательных млекопитающих. Окапи прежде всего и...
Лечение щетовидной железы необычным способом

Лечение щетовидной железы необыч...

Заболевание щетовидной железы. Как то по началу я не обращал внимание на то что у меня во рту сладковатый привкус, порой резче а порой слабее ощущался. Прошло около полугода и однажды утром я заметил...
Как растить удачливого ребенка?

Как растить удачливого ребенка?

Родители хотят видеть своего ребенка везучим, удачливым человеком. Многие считают, что счастье предначертано судьбой, но так ли это?Достаточно изучить биографии великих людей: ученых, политиков, деяте...
Развод от продвижения

Развод от продвижения

Разводилово от ООО "Продвижение" Это предостережение. Будьте бдительны, друзья. Недавно для разработки нового дизайна сайта ко мне обратился клиент. Мы с ним мило пообщались и выяснилось, что несмотр...
Правда ли, что помидоры лечат рак?

Правда ли, что помидоры лечат ра...

Известно, что помидоры полезны для здоровья. Они содержат антиоксиданты и других вещества, предотвращающие повреждение клеток организма. Одним из таких веществ является пигмент «ликопен», ...
Семья, дом, детиДом и квартираЖивотные и растенияЗдоровье и МедицинаТехника и оборудованиеНаука и образованиеБизнес и ФинансыКомпьютеры и ИнтернетКультура и искусствоЕда и кулинарияИнтимная жизнь
Сейчас читают:

Развивая портал:

Наш портал является ресурсом, который включает в себя обширный перечень познавательных и отличных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех существующих планшетах. Теперь найти подходящую информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск требуемой информации будет занимать у вас секунды.