Почему кредит под 9,99% годовых выходит с 60% переплатой в год?

Наконец-то после кризиса многие банки активно ударились в сферу потребительского кредитования наличными, то есть предоставления денежных кредитов населению. Но если до кризиса данные кредиты раздавались практически под нулевые проценты, то сейчас переплата по таким кредитам доходит до 60%, хотя в рекламе указаны 9−12% годовых. И народ верит подобной рекламе и совершенно не считает чистую переплату. Я расскажу вам, какие проценты и переплаты заложены в кредите и почему он выходит слишком дорогим.

Итак, перейдем к делу. Как бывший банковский работник я могу подробно описать принципы начисления процентов в банке. В кредите есть несколько разных процентов, которые различаются методом начисления. Основные из них: процент за предоставление кредита (единоразовая комиссия), страховка, годовой процент и ежемесячная комиссия. Также есть штрафы и пеня, но это только для любителей просрочить очередной платеж.

Ну, а теперь обо всем по порядку. Процент за предоставление кредита берется непосредственно до предоставления кредита и вычитается из суммы займа. Например, если вы хотите взять 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед.

Далее по порядку идет страховка, которая рассчитывается на весь срок кредитования и добавляется к сумме кредита. Для примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. Стандартный размер страховки примерно 1% в месяц, но бывают и другие ставки. Если мы берем кредит на 24 месяца, то общий размер страховки составит: 10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед. Эта сумма страховки не вычитается, а добавляется к сумме кредита, таким образом, договор Вы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

Дальше поговорим о ежемесячной комиссии, или другими словами эта комиссия называется платой за обслуживание кредита. Обычный размер такой комиссии 2−3%. Она начисляется ежемесячно на общую сумму кредита, то есть на 12400. Для расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед. Эту комиссию вы будете переплачивать ежемесячно. Ну, а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ну и последняя плата — это годовой процент или процентная ставка. Эта плата начисляется на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым месяцем она будет снижаться. При досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те месяцы, которые фактически пользовались кредитом.

Самостоятельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый месяц он будет уменьшаться. Но мы рассчитаем его для первого месяца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество месяцев. 12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед.

Ну, а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. Сумма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемесячная комиссия 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. Переплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед. Все это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. Вспоминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080−9500=11580 ден. ед. Теперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. Вот такие веселые расчеты получаются. Ежемесячный платеж по данному кредиту составит: 21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед. Вот так-то кредит под 9,99% годовых получается с 60% переплаты в год.

В заключение хочу сказать, что если вы решили все же взять кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указывается в рекламе. Прозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите взять займ, и попросите рассчитать Вам ежемесячные платежи. Все это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.


10:42 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Можно ли подобрать линзы и не ошибиться: советы лучших медиков

Можно ли подобрать линзы и не ошибиться: советы лучш...

А вы знали, что контактные линзы на нашей планете носят свыше 120 миллионов человек? Данный вид приспособления для коррекции зрения используется относительно недавно, однако он так сильно покорил рыно...
Каким образом пользоваться сигналами рынка Forex?

Каким образом пользоваться сигналами рынка Forex?

Трейдеры применяют торговые сигналы Форекс для принятия решений о продаже и приобретении валюты. Система сигналов представляет собой сведения о текущей ситуации на рынке, они дают возможность определя...
Полезные свойства личи

Полезные свойства личи

За последнее десятилетие на полках супермаркетов в нашей стране появилось немало экзотических фруктов. Одним из самых загадочных и необычных среди них является личи. Те, кто уже попробовал этот странн...
Второе свидание

Второе свидание

На второе наше свидание Виктор сказал прийти мне в ошейнике, вернее ждать его в номере голым только с одетым на шее ошейником. Номер он заказал в другой гостинице, дабы не привлекать к нам особого вни...
Первый радиатор с самовосстанавливающимся защитным слоем

Первый радиатор с самовосстанавливающимся защитным с...

Антикоррозийная защита наносится на внутренние поверхности радиатора Charleston Pro в два слоя. Первый представляет собой покрытие на водной основе: частицы цинка и алюминия накладываются путём апплиц...
Чем будем угощать в День Победы? Составляем праздничное меню.

Чем будем угощать в День Победы? Составляем празднич...

День Победы для всех россиян по праву самый священный праздник. В каждой семье был солдат. Каждая семья пострадала от той кровопролитной войны. Светлая всем им память. Никогда мы не забудем их подвиг....
Может заинтересовать

Вкусные рецепты: бисквитный рулет со сметанным кре

бисквитный рулет со сметанным кремомТесто: Яйца взбиваете с сахаром очень тщательно, чтобы сахар рас...

Вкусные рецепты: Апельсины в карамели, Баклажаны с

Апельсины в карамеликнижица про местные десерты попалась мне в руки. "лучшие десерты америки" называ...

Подарки на Татьянин день – День студенчества

Наверняка, каждый помнит фразу из одного рекламного ролика о моющем средстве – шампунь и ополаск...

Как париться вениками?

Русская баня — с древнейших времён и по сей день она пользуется популярностью не только в...

Гомера. Остров любовных историй?

Почему Ля Гомера называется Ля Гомерой — никто не знает. Возможно, когда-то там правила н...

Интересные факты о снах

Сновидение — это не просто результат блужданий нашего сознания во сне. Оно представляет собой ...

Вкусные рецепты: СЛИВОЧНОЕ ПЕЧЕНЬЕ С КОРИЦЕЙ, Пиро

СЛИВОЧНОЕ ПЕЧЕНЬЕ С КОРИЦЕЙРазмягчённое сливочное масло, сахар, яйца, корицу, кардамон и гвоздику ра...

Зеленушка - Crenilabrus tinea

Зеленушка (губан) - Crenilabrus tinea - очень красивая яркая рыбка семейства губановых, отряда окуне...

Вкусные рецепты: Пирог со сливами и орехами, Шокол

Пирог со сливами и орехамиСливы помыть, обсушить и аккуратно сделав надрез с одной стороны вынуть ко...

Сколько блокнотов и стикеров тратят ваши продакт-м

Этот вопрос можно задать любому руководителю среднего и малого бизнеса. Действительно, каждый продак...



Новости развития информационнного портала:

Наш портал является ресурсом, который включает в себя обширный перечень познавательных и отличных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех существующих планшетах. Теперь найти подходящую информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск требуемой информации будет занимать у вас секунды.