Почему кредит под 9,99% годовых выходит с 60% переплатой в год?

Наконец-то после кризиса многие банки активно ударились в сферу потребительского кредитования наличными, то есть предоставления денежных кредитов населению. Но если до кризиса данные кредиты раздавались практически под нулевые проценты, то сейчас переплата по таким кредитам доходит до 60%, хотя в рекламе указаны 9−12% годовых. И народ верит подобной рекламе и совершенно не считает чистую переплату. Я расскажу вам, какие проценты и переплаты заложены в кредите и почему он выходит слишком дорогим.

Итак, перейдем к делу. Как бывший банковский работник я могу подробно описать принципы начисления процентов в банке. В кредите есть несколько разных процентов, которые различаются методом начисления. Основные из них: процент за предоставление кредита (единоразовая комиссия), страховка, годовой процент и ежемесячная комиссия. Также есть штрафы и пеня, но это только для любителей просрочить очередной платеж.

Ну, а теперь обо всем по порядку. Процент за предоставление кредита берется непосредственно до предоставления кредита и вычитается из суммы займа. Например, если вы хотите взять 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед.

Далее по порядку идет страховка, которая рассчитывается на весь срок кредитования и добавляется к сумме кредита. Для примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. Стандартный размер страховки примерно 1% в месяц, но бывают и другие ставки. Если мы берем кредит на 24 месяца, то общий размер страховки составит: 10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед. Эта сумма страховки не вычитается, а добавляется к сумме кредита, таким образом, договор Вы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

Дальше поговорим о ежемесячной комиссии, или другими словами эта комиссия называется платой за обслуживание кредита. Обычный размер такой комиссии 2−3%. Она начисляется ежемесячно на общую сумму кредита, то есть на 12400. Для расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед. Эту комиссию вы будете переплачивать ежемесячно. Ну, а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ну и последняя плата — это годовой процент или процентная ставка. Эта плата начисляется на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым месяцем она будет снижаться. При досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те месяцы, которые фактически пользовались кредитом.

Самостоятельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый месяц он будет уменьшаться. Но мы рассчитаем его для первого месяца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество месяцев. 12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед.

Ну, а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. Сумма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемесячная комиссия 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. Переплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед. Все это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. Вспоминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080−9500=11580 ден. ед. Теперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. Вот такие веселые расчеты получаются. Ежемесячный платеж по данному кредиту составит: 21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед. Вот так-то кредит под 9,99% годовых получается с 60% переплаты в год.

В заключение хочу сказать, что если вы решили все же взять кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указывается в рекламе. Прозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите взять займ, и попросите рассчитать Вам ежемесячные платежи. Все это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 10:42 24.03.2017 220z.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Выбираем офисные кресла

Выбираем офисные кресла

Эффективность работы любого сотрудника компании зависит не только от наличия необходимого оборудования, но и от обустройства самого рабочего места. Поэтому шкафы, стеллажи, столы и другую офисную мебе...
Может ли современный человек обходиться без Интернета?

Может ли современный человек обходиться без Интернет...

Еще 15 лет назад мы не слышали об Интернете. Даже сегодня для многих Интернет остается черным ящиком. По данным Фонда «Общественное мнение» на лето 2009 г. , число пользователей Интернет в России сост...
Первый месяц жизни новорожденного

Первый месяц жизни новорожденного

Сразу после выписки из роддома молодую маму с новорожденным ребенком навещают патронажная сестра и педиатр. Они расскажут, как вести себя в той или иной ситуации, дадут немало дельных советов, как пра...
Уроки секса. Часть 1

Уроки секса. Часть 1

Я сидела и плакала. Казалось, жизнь кончена. Нас больше нет. Он ушел. Я осталась. Что теперь делать? Где взять силы? Как жить дальше? Столько вопросов и ни на один нет ответа— Перестань! Ты так рыдаеш...
Интерьер и мебель для кабинета руководителя

Интерьер и мебель для кабинета руководителя

Среди всего разнообразия офисной мебели особо следует выделить кабинеты руководителей. Кабинет руководителя должен быть удобен для работы, для проведения совещаний и в то же время отражать статус ...
Мой бизнес. Часть 1. Глава первая

Мой бизнес. Часть 1. Глава первая

     Дима влетел на кухню. Член стоял торчком в его парадных черных брюках. У меня как по команде встали соски. Между ног стало мокро. Я только успела раздвинуть салаты, прежд...
Популярное

Сколько лет столовой салфетке?

По В. Далю, салфетка — плат камчатной или браной ткани для утирки за столом, или малая ск...

Зеленушка - Crenilabrus tinea

Зеленушка (губан) - Crenilabrus tinea - очень красивая яркая рыбка семейства губановых, отряда окуне...

Рецензия на Самый лучший фильм - 2

Что может быть хуже самого худшего фильма? Разумеется «Самый лучший фильм – 2». Сложно сказать чем р...

Совместная покупка - это идеальный способ купить о

В наше время в Интернете можно найти огромное число магазинов, которые торгуют всяческими товарами, ...

Отцы и дети

«Лучший способ сделать детей хорошими — это сделать их счастливыми»- Оскар Уайльд. Каждый родитель м...

Способы улучшения рациона питания

Большинство людей думают, что для похудения, необходимо ограничить количество потребляемой пищи. Час...

14-я неделя беременности

Возраст плода - 12 недель. Как меняются рост и вес вашего малыша.  Теперь длина плода от м...

Самые популярные бесплатные CMS (TOP 10)

Я начну свой рейтинг от самой популярной CMS к наименее популярной. В рейтинге будет содержаться кра...

Психобиокомпьютер: метод Бронникова и сверхсознани

Психобиокомпьютер - это проявление такой материальной субстанции как сверхсознание, в виде отдельной...

Экспо 2010, Шанхай. В чем идея выставки?

Перед поездкой на мировую выставку Экспо 2010 в Шанхае я даже не задумывалась над тем, каким предста...



О информационном портале:

Наш портал является ресурсом, который включает в себя обширный перечень познавательных и отличных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех существующих планшетах. Теперь найти подходящую информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск требуемой информации будет занимать у вас секунды.