Почему кредит под 9,99% годовых выходит с 60% переплатой в год?

Наконец-то после кризиса многие банки активно ударились в сферу потребительского кредитования наличными, то есть предоставления денежных кредитов населению. Но если до кризиса данные кредиты раздавались практически под нулевые проценты, то сейчас переплата по таким кредитам доходит до 60%, хотя в рекламе указаны 9−12% годовых. И народ верит подобной рекламе и совершенно не считает чистую переплату. Я расскажу вам, какие проценты и переплаты заложены в кредите и почему он выходит слишком дорогим.

Итак, перейдем к делу. Как бывший банковский работник я могу подробно описать принципы начисления процентов в банке. В кредите есть несколько разных процентов, которые различаются методом начисления. Основные из них: процент за предоставление кредита (единоразовая комиссия), страховка, годовой процент и ежемесячная комиссия. Также есть штрафы и пеня, но это только для любителей просрочить очередной платеж.

Ну, а теперь обо всем по порядку. Процент за предоставление кредита берется непосредственно до предоставления кредита и вычитается из суммы займа. Например, если вы хотите взять 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед.

Далее по порядку идет страховка, которая рассчитывается на весь срок кредитования и добавляется к сумме кредита. Для примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. Стандартный размер страховки примерно 1% в месяц, но бывают и другие ставки. Если мы берем кредит на 24 месяца, то общий размер страховки составит: 10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед. Эта сумма страховки не вычитается, а добавляется к сумме кредита, таким образом, договор Вы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

Дальше поговорим о ежемесячной комиссии, или другими словами эта комиссия называется платой за обслуживание кредита. Обычный размер такой комиссии 2−3%. Она начисляется ежемесячно на общую сумму кредита, то есть на 12400. Для расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед. Эту комиссию вы будете переплачивать ежемесячно. Ну, а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ну и последняя плата — это годовой процент или процентная ставка. Эта плата начисляется на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым месяцем она будет снижаться. При досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те месяцы, которые фактически пользовались кредитом.

Самостоятельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый месяц он будет уменьшаться. Но мы рассчитаем его для первого месяца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество месяцев. 12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед.

Ну, а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. Сумма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемесячная комиссия 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. Переплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед. Все это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. Вспоминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080−9500=11580 ден. ед. Теперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. Вот такие веселые расчеты получаются. Ежемесячный платеж по данному кредиту составит: 21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед. Вот так-то кредит под 9,99% годовых получается с 60% переплаты в год.

В заключение хочу сказать, что если вы решили все же взять кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указывается в рекламе. Прозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите взять займ, и попросите рассчитать Вам ежемесячные платежи. Все это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.


10:42 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Оснащение для ресторанов и кафе: что потребуется для открытия заведения?

Оснащение для ресторанов и кафе:...

Если вы решили открыть собственный ресторан или кафе, один из важных шагов – приобретение всего необходимого снаряжения. В сегодняшней статье мы расскажем о том, что потребуется вам обязательно....
Вкусные рецепты: Рассольник, Манный десерт, Рулет с мясом и тыквой из слоеного теста

Вкусные рецепты: Рассольник, Ман...

РассольникСварить мясной бульон вместе с перловкой. Морковь потереть, лук нашинковать, огурцы порезать. Обжарить лук, морковь и огурцы, добавить томат и рассол от огурцов и чуть-чуть сахара. Потушить ...
Почему горит Россия? «За Родину! За Абрамовича!»

Почему горит Россия? «За Родину!...

Красный петух клюнул Россию в самое темечко. В самом центре страны идут, по сути, боевые действия. Огненные штормы, эвакуированные, погибшие и раненые. Растерянное начальство, вынужденное выйти к наро...
Почему Версальский договор был главной ошибкой союзников?

Почему Версальский договор был г...

Первая мировая война окончена! Враги сложили ружья. Началось геополитическое переустройство Европы. Но почему Германия, потерпев тяжёлое поражение, смогла не только мобилизовать все силы, но и развяза...
Можно ли подобрать линзы и не ошибиться: советы лучших медиков

Можно ли подобрать линзы и не ош...

А вы знали, что контактные линзы на нашей планете носят свыше 120 миллионов человек? Данный вид приспособления для коррекции зрения используется относительно недавно, однако он так сильно покорил рыно...
Что можно посмотреть в Фертёракоше? Древнеримское святилище

Что можно посмотреть в Фертёрако...

Несколько раз мы уже бывали в Фертёракоше. И много чего успели посмотреть в этом небольшом венгерском поселке, что лежит неподалёку от знаменитого озера Фертё, в окрестностях Шопрона. Но вот до древне...
Семья, дом, детиДом и квартираЖивотные и растенияЗдоровье и МедицинаТехника и оборудованиеНаука и образованиеБизнес и ФинансыКомпьютеры и ИнтернетКультура и искусствоЕда и кулинарияИнтимная жизнь
Стоит прочесть:

О информационном портале:

Наш портал является ресурсом, который включает в себя обширный перечень познавательных и отличных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех существующих планшетах. Теперь найти подходящую информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск требуемой информации будет занимать у вас секунды.